Какие дома подходят
- Дом зарегистрирован в ЕГРН как жилой дом или жилое строение, площадь и этажность совпадают с фактом.
- Участок в собственности заёмщика, категория земель населённых пунктов (ИЖС, ЛПХ) или садовый участок в СНТ с понятным подъездом.
- Дом и участок закладываются вместе: по закону нельзя заложить дом без земли под ним.
- Круглогодичный подъезд, электричество, вода. Газ и канализация повышают ликвидность, но не обязательны.
- Расстояние до города, при котором дом продаётся за разумное время.
Почему по домам считаем осторожнее
Квартиры в одном доме похожи друг на друга, и их рыночную цену видно по объявлениям. Каждый дом уникален: материалы, состояние, коммуникации, соседство. Продаются дома дольше. Поэтому для загородной недвижимости мы чаще берём сумму займа ниже половины стоимости, особенно для дорогих и нестандартных домов, где круг покупателей узкий.
Недостроенный или незарегистрированный дом в залог не принимаем: в ЕГРН должен быть объект, который можно продать. Если на участке стоит дом, не внесённый в реестр, сначала его нужно оформить. Иногда разумнее взять заём только под участок, если он сам по себе ликвиден.
Что проверяем по дому
Кроме стандартной проверки собственника, судов, долгов и банкротства, по загородному объекту смотрим:
- границы участка (межевание) и отсутствие наложений на соседей и земли общего пользования;
- ограничения: охранные зоны ЛЭП и газопроводов, водоохранные зоны, особо охраняемые территории;
- соответствие вида разрешённого использования тому, что на участке стоит;
- историю перехода прав на дом и землю, включая наследство и раздел имущества.
Подробно процесс описан на странице как мы проверяем заёмщика и залог.
Пример
Дом 140 м² на участке 10 соток в коттеджном посёлке, рыночная цена около 12 млн ₽. Если ликвидность обычная, заём до 6 млн ₽; если посёлок удалён или дом нестандартный, сумма может быть ниже. Ставка от 3,3% в месяц, комиссия платформы 2%, деньги на счёт ИП через 7–10 дней после подачи документов.
Частые вопросы
Можно ли заложить дачу в СНТ?
Можно, если на участке зарегистрирован жилой или садовый дом, есть круглогодичный подъезд и коммуникации, а сам объект продаётся. Летние дачи без отопления обычно не подходят.
В доме прописаны родственники, это мешает?
Сама по себе регистрация не мешает. Важно, чтобы у них не было права собственности или пожизненного права пользования.
Участок оформлен на супругу, а дом на меня. Что делать?
Дом и участок должны закладываться вместе, поэтому залогодателями будут оба собственника. Заёмщиком при этом остаётся ИП, который получает деньги. Такие случаи разбираем индивидуально.