Кому подходит
Заём под залог недвижимости нужен, когда деньги нужны быстро и под понятную задачу: закупка товара, оборотные средства, оборудование, выкуп доли партнёра, закрытие дорогих долгов бизнеса. Банк в таких случаях часто отказывает или просит месяц на рассмотрение, справки о доходах и хорошую кредитную историю.
Мы смотрим в первую очередь на объект. Если право собственности чистое, собственник сам берёт заём и готов работать как ИП, решение принимается за два рабочих дня.
- Заёмщик зарегистрирован как ИП или готов открыть ИП до сделки (это занимает около трёх дней).
- Заёмщик и собственник объекта одно и то же лицо.
- Объект принадлежит целиком, это не доля.
- Собственнику не больше 65 лет, не было банкротства за последние 5 лет.
Какую недвижимость принимаем в залог
Не принимаем доли, объекты с детьми-собственниками без разрешения опеки, недвижимость, полученную по свежему дарению, и покупки последних шести месяцев без подтверждения оплаты. Об отказе скажем сразу и назовём причину.
Сколько стоит заём
Ставка от 3,3% в месяц и прописывается в договоре до подписания. Комиссия платформы 2% от суммы займа, она тоже известна заранее. Страховок, «сопровождения» и других обязательных платежей нет.
Пример расчёта при выплате только процентов и возврате основного долга в конце срока. Досрочное погашение возможно в любой месяц без штрафов, проценты начисляются за фактический срок.
Это дороже банковского кредита: 3,3–4% в месяц против 1,5–2% по ипотеке. Заём под залог разумно брать на год-полтора под задачу, которая окупится, а не на годы «на жизнь».
Как проходит сделка
- Заявка. Адрес или кадастровый номер, ИНН, сумма и срок. Документы на этом шаге не нужны.
- Проверка за два дня. Собственник, история объекта, суды, долги, банкротство, паспорт, рыночная оценка. Что именно проверяем.
- Публикация проекта. После решения «можно выдать» проект видят инвесторы платформы и нашей витрины.
- Договор. Электронный договор займа подписывается в вашем кабинете на платформе. Цель займа вы указываете сами.
- Залог. Договор ипотеки подаём в Росреестр, вы продолжаете пользоваться объектом.
- Деньги. Перевод с номинального счёта оператора платформы на расчётный счёт ИП.
Почему через инвестиционную платформу
Займы под залог жилья физическим лицам на личные цели по закону могут выдавать только банки и некоторые финансовые организации. Предпринимателю на бизнес-цель заём может дать частный инвестор, и безопаснее всего для обеих сторон делать это через оператора инвестиционной платформы, который работает по 259-ФЗ и состоит в реестре Банка России.
Для вас это значит: деньги приходят не с карты частника, а с номинального счёта оператора, договор стандартный и электронный, а условия видны до подписания. Подробнее в статье почему заём под залог выдают только ИП.
Частые вопросы
Сколько можно получить?
До половины рыночной стоимости объекта. Оценку делаем сами по рыночным объявлениям и сделкам, платный отчёт оценщика на первом шаге не нужен.
Нужна ли справка о доходах?
Нет. Решение принимается по объекту и собственнику. Кредитная история не главный критерий, но действующие просрочки и долги мы видим и учитываем.
На какой срок дают заём?
Обычно от 6 до 18 месяцев. Досрочно можно погасить в любой месяц без штрафов.
Можно ли жить в квартире, пока она в залоге?
Да. Залог регистрируется в Росреестре, но объект остаётся вашим: вы живёте в нём, сдаёте или работаете. После возврата займа залог снимается в течение недели.
Что будет, если задержать платёж?
Мы звоним и договариваемся о переносе. Если просрочка длится больше трёх месяцев и заёмщик не выходит на связь, начинается взыскание через суд и продажа залога.